Khả năng thích ứng của các ngân hàng với những thách thức sẽ quyết định sự sống còn của họ trong thị trường tài chính cạnh tranh gay gắt.
Trong tương lai ngành ngân hàng, cần chú ý đến 4 chiến lược quan trọng. Đầu tiên, tập trung áp dụng công nghệ mới để đổi mới. Thứ hai, đối mặt với sự thay đổi lớn trong hành vi và sở thích của khách hàng. Thứ ba, đương đầu với sự tăng cường khách hàng và mô hình cạnh tranh mới. Cuối cùng, ưu tiên tăng cường bảo mật dữ liệu và tôn trọng quyền riêng tư. Khả năng thích ứng của ngân hàng với những thách thức này quyết định sự sống còn trong thị trường ngày càng cạnh tranh.1. Đổi mới công nghệ
Sự ra đời của các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), chuỗi khối và tiền điện tử đang tạo nên một cuộc cách mạng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, mở ra nhiều khả năng mới. Ví dụ, trí tuệ nhân tạo và học máy đang chuẩn bị thay đổi cách thức phân tích dữ liệu, phát hiện gian lận, cung cấp dịch vụ khách hàng, tiếp thị và nhiều lĩnh vực khác trong ngành ngân hàng.
Theo nhận định của Ryan Gilbert, người sáng lập và giám đốc điều hành của Launchpad Capital, một công ty đầu tư mạo hiểm tập trung vào công nghệ tài chính tại Oakland, California, nhu cầu về sự đổi mới và dự báo xu hướng trở nên quan trọng hơn để chủ động phòng vệ trước nhiều rủi ro khác nhau.
Bằng cách tận dụng tiềm năng của trí tuệ nhân tạo, các ngân hàng có thể phát hiện các hành vi gian lận từ sớm hơn, thu thập thông tin quan trọng về hành vi của khách hàng và tối ưu hóa các hoạt động hàng ngày, mang lại lợi ích đáng kể về chi phí và hiệu quả. Điều này đặt ra những bài học quan trọng về kinh doanh, không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà còn trong nhiều ngành kinh doanh khác.
Các ngân hàng lớn đang chuyển đổi về quy trình tự động và trí tuệ nhân tạo để tăng cường hiệu quả và quyết định. Mặc dù giảm tương tác cá nhân, nhưng đồng thời giúp họ tập trung vào đầu tư chiến lược và tuân thủ quy định. Công nghệ không chỉ là một công cụ hiệu quả mà còn là tài sản chiến lược, định hình bối cảnh cạnh tranh và giải quyết vấn đề pháp lý phức tạp. Ngược lại, hệ thống dựa trên chuỗi khối hứa hẹn cung cấp điều kiện thuận lợi cho các giao dịch, cho vay, chuyển giao tài sản và thực hiện hợp đồng thông minh, với tính bảo mật và hiệu quả cao hơn so với kiến trúc truyền thống.
Các ngân hàng đang đầu tư mạnh mẽ vào điện toán đám mây, API mở và dịch vụ vi mô linh hoạt để đảm bảo cơ sở hạ tầng công nghệ cho tương lai. Việc chuyển từ máy tính lớn sang nền tảng đám mây giúp mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khả năng phục hồi và nhanh chóng triển khai phần mềm. Kiến trúc API tạo điều kiện tích hợp mượt mà với fintech, làm phong phú thêm các dịch vụ. Sự xuất hiện của ngân hàng mới và các công ty fintech đang mở ra cơ hội và thách thức đối với ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, việc hợp tác giữa ngân hàng truyền thống với neobank và fintech có thể mang lại lợi ích đối cùng. Ngân hàng có thể sử dụng công nghệ của các công ty khởi nghiệp để nâng cao dịch vụ kỹ thuật số và tăng cường an ninh mạng.
Bằng cách kết hợp nguồn lực, ngân hàng và fintech có thể khắc phục những hạn chế và tận dụng những điểm mạnh chung. Đối với ngân hàng truyền thống, con đường tiến về phía trước đòi hỏi sự chủ động trong việc tìm kiếm hợp tác chiến lược với neobank và fintech triển vọng. Tiếp cận này giúp ngân hàng tích hợp các giải pháp đổi mới vào hệ thống và quy trình hiện tại, nâng cao khả năng cạnh tranh và trang bị họ để phục vụ khách hàng tốt hơn trong môi trường ngày càng ưu tiên kỹ thuật số. Đối với ngân hàng truyền thống, sự xuất hiện của neobank và fintech không chỉ là thách thức mà còn là cơ hội để đổi mới dịch vụ và khẳng định lòng tin của người tiêu dùng. Điều này đặt ra những bài học quan trọng về kinh doanh và tạo ra cơ hội mới trong nhiều ngành kinh doanh khác nhau.
2. Thay đổi hành vi của người tiêu dùng
Sở thích của người tiêu dùng thường xuyên biến đổi, đặc biệt là ở thế hệ trẻ, có ảnh hưởng lớn đến kinh tế. Thế hệ Millennials và Gen Z, với giá trị và ưu tiên riêng, đang tìm đến các giải pháp fintech thú vị hơn so với ngân hàng truyền thống. Họ không chỉ dựa vào một tổ chức duy nhất mà còn tìm kiếm sự cá nhân hóa và kết nối con người trong việc quản lý tài chính.
Dù có kiến thức về kỹ thuật số, nhóm nhân khẩu học trẻ vẫn mong muốn sự cá nhân hóa và kết nối con người để đạt được mục tiêu tài chính quan trọng. Sự chuyển giao tài sản giữa các thế hệ mở ra cơ hội cho các ngân hàng kết hợp công nghệ tiên tiến với dịch vụ tư vấn đáng tin cậy. Tuy nhiên, sự giao thoa giữa ngân hàng và quản lý tài sản là phức tạp, và để thành công, cần sự hợp tác với các chuyên gia. Có vẻ như các ngân hàng chưa sẵn sàng đối mặt với quá trình chuyển đổi này một mình.
Các ngân hàng đồng hành với giá trị tiêu dùng, bao gồm tính bền vững và công bằng xã hội, sẽ có địa vị mạnh mẽ hơn trong việc thu hút khán giả trẻ. "Ngân hàng của tương lai" cần thích ứng với lối sống và trải nghiệm hiện tại của khách hàng, không chỉ là một thực thể vật chất. Để đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng, ngân hàng cần có hiểu biết sâu sắc về các thay đổi trong hành vi. Theo dõi xu hướng trên mạng xã hội và sử dụng dữ liệu giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ linh hoạt và tạo ra trải nghiệm hài lòng.
Mặc dù công nghệ tồn tại và khách hàng hiện đang ở đó, việc sử dụng các công cụ này vẫn có thể gặp sự miễn cưỡng, có thể do lo ngại về quyền riêng tư. Tuy nhiên, xem xét từ các trải nghiệm khác nhau, như quảng cáo trên mạng xã hội, cho thấy một số lo ngại có thể được giảm nhẹ khi nhận thức được rằng việc sử dụng dữ liệu có thể mang lại trải nghiệm cá nhân hóa và có lợi ích.
3. Các mối đe dọa cạnh tranh
Ngân hàng đang đối mặt với sự cạnh tranh từ các đối thủ mới nhanh nhẹn và các ngân hàng thách thức trên quy mô toàn cầu, trong khi các khổng lồ công nghệ như Apple, Amazon và Google đang tận dụng sức ảnh hưởng khổng lồ của họ để tham gia vào lĩnh vực dịch vụ tài chính.
Trước những thách thức này, ngân hàng phải đưa ra những quyết định quan trọng về cách tiếp cận, có thể là cạnh tranh trực tiếp, xây dựng quan hệ đối tác chiến lược, hoặc thậm chí mua lại các công ty mới nổi trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Đối với họ, việc liên tục tìm cách kinh doanh và cởi mở với những ý tưởng mới là điều quan trọng. Điều này không chỉ là một bài học kinh doanh, mà còn là một phần quan trọng của xu hướng kinh doanh ngày nay, khi tài chính kinh doanh ngày càng trở nên đa dạng và động đa chiều.
4. Bảo vệ dữ liệu khách hàng trong thời đại kỹ thuật số
Trong sự phát triển nhanh chóng của ngành ngân hàng, với sự đổi mới kỹ thuật số định hình lại ngành, an ninh mạng và quyền riêng tư dữ liệu vẫn giữ vai trò cốt lõi. Khi hoạt động ngân hàng chuyển sang nền tảng kỹ thuật số, việc bảo đảm an ninh và bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu khách hàng không chỉ là ưu tiên mà còn là yêu cầu cần thiết.
Ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức trong việc bảo vệ dữ liệu khách hàng, với mối đe dọa từ cuộc tấn công mạng đơn giản đến những nỗ lực hack tinh vi. Động đa chiều của những mối đe dọa này đòi hỏi ngân hàng phải liên tục đầu tư vào biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ và linh hoạt. Ngoài ra, trong thời đại kỹ thuật số hiện nay, quy định về quyền riêng tư dữ liệu ngày càng được chú trọng, đặc biệt là với các khuôn khổ như GDPR ở Châu Âu và các luật bảo mật dữ liệu trên thế giới. Tuân thủ không chỉ mang lại những hậu quả nặng nề mà còn đặt ra rủi ro lớn đối với danh tiếng của ngân hàng. Điều này đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận giữa việc sử dụng dữ liệu để đổi mới và tôn trọng quyền riêng tư của khách hàng.
Các ngân hàng phải luôn cảnh giác trước các mối đe dọa mạng mới nổi khai thác các bề mặt tấn công mới do đổi mới kỹ thuật số mang lại. Quan hệ đối tác nên tập trung vào việc bổ sung thế mạnh của các ngân hàng chứ không phải theo đuổi việc tích hợp công nghệ một cách mù quáng.
Bằng cách chọn lựa đối tác và giải pháp phù hợp với tính bảo mật, ngân hàng có thể hiện đại hóa trải nghiệm mà vẫn giữ được sự an toàn. Cần tìm cách kinh doanh thông minh, cân nhắc từng đổi mới dựa trên tiềm năng để củng cố niềm tin và bảo mật, mà không mất đi vai trò quản lý thận trọng dữ liệu khách hàng.
Thách thức quan trọng là giữ niềm tin của khách hàng, đặc biệt khi họ chia sẻ thông tin tài chính nhạy cảm. Để duy trì và xây dựng niềm tin, ngân hàng cần áp dụng tính minh bạch về cách sử dụng và xử lý dữ liệu. Việc thông tin liên lạc rõ ràng về biện pháp bảo mật và các bước bảo vệ dữ liệu có thể tăng cường lòng tin của khách hàng.
Khi ngành ngân hàng hướng tới tương lai, khả năng điều hướng trong bối cảnh an ninh mạng và quyền riêng tư dữ liệu sẽ quyết định. Giải quyết thách thức này và theo đuổi tiến bộ công nghệ sẽ giúp ngân hàng bảo vệ dữ liệu khách hàng, đảm bảo ngân hàng kỹ thuật số là kênh đáng tin cậy và an toàn cho giao dịch tài chính. Đây không chỉ là một bài học kinh doanh, mà còn là xu hướng kinh doanh quan trọng trong các ngành tài chính.
Nguồn tham khảo: The Financial Brand
Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành: