Việc ngân hàng định giá tài sản là bước quan trọng khi cấp tín dụng, đặc biệt với các khoản vay thế chấp. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ ngân hàng định giá tài sản như thế nào, quy trình, chi phí hay độ chính xác của giá trị này so với thị trường. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn làm rõ những vấn đề đó và giới thiệu một lựa chọn uy tín: SeABank - thành viên của tập đoàn BRG.
Khi khách hàng muốn vay vốn thế chấp bằng tài sản như bất động sản, ô tô, thiết bị máy móc,… ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản đó để xác định hạn mức vay phù hợp. Vậy, ngân hàng định giá tài sản như thế nào?
Thông thường, ngân hàng sẽ phối hợp với bộ phận định giá nội bộ hoặc đơn vị định giá độc lập để xác định giá trị tài sản đảm bảo. Giá trị này không phải là giá mua bán trên thị trường mà là giá trị tài sản có thể thu hồi trong trường hợp xử lý tài sản để thu nợ, sau khi đã trừ đi các yếu tố rủi ro.
Ngân hàng đánh giá tài sản dựa trên nhiều yếu tố như vị trí, pháp lý, tuổi đời sử dụng và khả năng thanh khoản. Việc này nhằm đảm bảo mức giá định giá khách quan, an toàn và phù hợp với chính sách tín dụng hiện hành.
Nếu bạn đang thắc mắc ngân hàng định giá tài sản như thế nào về mặt quy trình, dưới đây là các bước cơ bản thường được áp dụng. Quy trình này cũng được SeABank – thuộc tập đoàn BRG – triển khai rõ ràng và minh bạch.
Hiểu rõ ngân hàng định giá tài sản như thế nào còn cần nắm được các phương pháp được sử dụng. Tùy theo loại tài sản, ngân hàng có thể áp dụng một hoặc kết hợp nhiều phương pháp sau:
Một khách hàng cá nhân muốn vay 2 tỷ đồng tại SeABank - thuộc tập đoàn BRG, thế chấp bằng một căn hộ chung cư tại quận Thanh Xuân, Hà Nội. Vậy ngân hàng định giá tài sản như thế nào trong trường hợp này?
Không thể hiểu trọn vẹn ngân hàng định giá tài sản như thế nào nếu không xét đến những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả:
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến mà nhiều khách hàng quan tâm khi tìm hiểu ngân hàng định giá tài sản như thế nào. Việc nắm rõ các thông tin này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình vay vốn và chuẩn bị hồ sơ tài sản đảm bảo.
Có. Giá định giá thường thấp hơn giá thị trường để đảm bảo an toàn tín dụng. Mục đích chính là xác định giá trị có thể thu hồi nếu phát mãi tài sản, không nhằm mục đích mua bán.
Tùy ngân hàng. Tại SeABank, chi phí định giá có thể do khách hàng chi trả nếu là dịch vụ thuê ngoài. Tuy nhiên, chi phí này thường được thông báo rõ ràng và minh bạch ngay từ đầu.
Có thể. Nếu khách hàng vay trong thời gian dài hoặc tài sản có biến động lớn về giá, ngân hàng có quyền yêu cầu thẩm định lại. Điều này nhằm đảm bảo khoản vay vẫn trong ngưỡng an toàn.
Qua bài viết, bạn đã hiểu rõ hơn ngân hàng định giá tài sản như thế nào cùng các bước và yếu tố liên quan. Nếu cần một ngân hàng uy tín với quy trình minh bạch, SeABank – thành viên của tập đoàn BRG là lựa chọn đáng tin cậy. Liên hệ ngay SeABank để được tư vấn và hỗ trợ định giá tài sản nhanh chóng, chính xác!
Ngân hàng định giá tài sản như thế nào?
Thông thường, ngân hàng sẽ phối hợp với bộ phận định giá nội bộ hoặc đơn vị định giá độc lập để xác định giá trị tài sản đảm bảo. Giá trị này không phải là giá mua bán trên thị trường mà là giá trị tài sản có thể thu hồi trong trường hợp xử lý tài sản để thu nợ, sau khi đã trừ đi các yếu tố rủi ro.
Ngân hàng đánh giá tài sản dựa trên nhiều yếu tố như vị trí, pháp lý, tuổi đời sử dụng và khả năng thanh khoản. Việc này nhằm đảm bảo mức giá định giá khách quan, an toàn và phù hợp với chính sách tín dụng hiện hành.
Quy trình định giá tài sản tại ngân hàng
Nếu bạn đang thắc mắc ngân hàng định giá tài sản như thế nào về mặt quy trình, dưới đây là các bước cơ bản thường được áp dụng. Quy trình này cũng được SeABank – thuộc tập đoàn BRG – triển khai rõ ràng và minh bạch.
- Tiếp nhận hồ sơ và yêu cầu định giá: Khách hàng cung cấp thông tin và hồ sơ tài sản bảo đảm khi nộp hồ sơ vay vốn.
- Phân công đơn vị thẩm định: Ngân hàng sẽ chỉ định đơn vị định giá nội bộ hoặc thuê ngoài (nếu cần thiết) để đảm nhiệm công việc.
- Thẩm định thực địa: Chuyên viên định giá đến trực tiếp nơi có tài sản để khảo sát, chụp ảnh, đánh giá thực trạng tài sản.
- Phân tích và lập báo cáo định giá: Căn cứ vào tình trạng tài sản, các giao dịch tương đồng trên thị trường và phương pháp định giá phù hợp để xác định giá trị.
- Duyệt kết quả và sử dụng trong cấp tín dụng: Kết quả định giá sẽ được phê duyệt nội bộ và là căn cứ để ngân hàng quyết định hạn mức vay.
- Lưu hồ sơ định giá: Báo cáo định giá được lưu trữ để phục vụ việc kiểm tra, giám sát và xử lý tài sản nếu có.
Các phương pháp định giá tài sản phổ biến
- Phương pháp so sánh: Dựa trên giá bán của các tài sản tương đương trên thị trường trong cùng thời gian và khu vực.
- Phương pháp chi phí: Tính toán giá trị tài sản dựa trên chi phí xây dựng mới và khấu hao theo thời gian.
- Phương pháp thu nhập: Áp dụng với tài sản tạo ra dòng tiền, ví dụ nhà cho thuê, thông qua việc chiết khấu dòng tiền tương lai.
- Phương pháp thặng dư: Dùng cho các dự án phát triển bất động sản, tính dựa trên giá trị phát triển trừ đi chi phí xây dựng.
Ví dụ thực tế về định giá tài sản tại ngân hàng
Một khách hàng cá nhân muốn vay 2 tỷ đồng tại SeABank - thuộc tập đoàn BRG, thế chấp bằng một căn hộ chung cư tại quận Thanh Xuân, Hà Nội. Vậy ngân hàng định giá tài sản như thế nào trong trường hợp này?
- Căn hộ có diện tích 85m², pháp lý đầy đủ, xây dựng năm 2020, nằm trong khu vực có giao dịch sôi động.
- Đơn vị định giá khảo sát thực tế, đối chiếu với các giao dịch mua bán tương đồng trong cùng tòa nhà.
- Giá thị trường hiện tại khoảng 3,5 tỷ đồng. Tuy nhiên, sau khi tính đến các yếu tố rủi ro, ngân hàng đưa ra giá trị định giá là 3,0 tỷ đồng.
- Dựa vào tỉ lệ cho vay tối đa (VD: 70%), khách hàng được duyệt hạn mức vay 2,1 tỷ đồng - cao hơn số tiền cần vay.
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị tài sản định giá
- Vị trí địa lý: Vị trí trung tâm, dễ thanh khoản sẽ có giá trị cao hơn.
- Tình trạng pháp lý: Tài sản có giấy tờ đầy đủ sẽ được đánh giá cao hơn.
- Tình trạng vật lý của tài sản: Mới hay cũ, mức độ xuống cấp ảnh hưởng lớn đến giá trị.
- Tính thanh khoản: Khả năng chuyển nhượng nhanh chóng giúp nâng cao giá trị định giá.
- Biến động thị trường: Giá cả thị trường có thể ảnh hưởng đến mức độ tin cậy của phương pháp so sánh.
Câu hỏi thường gặp về định giá tài sản ngân hàng
Ngân hàng có định giá thấp hơn giá thị trường không?
Có. Giá định giá thường thấp hơn giá thị trường để đảm bảo an toàn tín dụng. Mục đích chính là xác định giá trị có thể thu hồi nếu phát mãi tài sản, không nhằm mục đích mua bán.
Định giá tài sản có mất phí không? Ai trả?
Tùy ngân hàng. Tại SeABank, chi phí định giá có thể do khách hàng chi trả nếu là dịch vụ thuê ngoài. Tuy nhiên, chi phí này thường được thông báo rõ ràng và minh bạch ngay từ đầu.
Giá trị định giá có thay đổi trong quá trình vay không?
Có thể. Nếu khách hàng vay trong thời gian dài hoặc tài sản có biến động lớn về giá, ngân hàng có quyền yêu cầu thẩm định lại. Điều này nhằm đảm bảo khoản vay vẫn trong ngưỡng an toàn.
Qua bài viết, bạn đã hiểu rõ hơn ngân hàng định giá tài sản như thế nào cùng các bước và yếu tố liên quan. Nếu cần một ngân hàng uy tín với quy trình minh bạch, SeABank – thành viên của tập đoàn BRG là lựa chọn đáng tin cậy. Liên hệ ngay SeABank để được tư vấn và hỗ trợ định giá tài sản nhanh chóng, chính xác!