Phí thường niên thẻ tín dụng là gì? Cách tính và mẹo giảm phí hiệu quả 2025

Phí thường niên thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng mà người sử dụng thẻ tín dụng cần phải nắm rõ để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Cùng tìm hiểu kỹ lưỡng về loại phí này, cách tính toán cũng như những mẹo giúp giảm thiểu chi phí cho bạn.

1. Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?​

Phí thường niên thẻ tín dụng là khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ thu từ người sở hữu thẻ tín dụng hàng năm. Khoản phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng loại thẻ, ngân hàng và các tiện ích đi kèm.
Phí thường niên được xem là một trong những yếu tố quyết định khi bạn lựa chọn mở thẻ tín dụng. Đối với nhiều người, việc trả phí này là không thể tránh khỏi, nhưng lại có những phương pháp giúp bạn giảm thiểu gánh nặng chi phí này.
Điều đáng lưu ý là, không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có phí thường niên như nhau. Một số thẻ còn có ưu đãi miễn phí phí thường niên trong năm đầu tiên hoặc có thể miễn phí hoàn toàn nếu bạn đạt được mức chi tiêu nhất định.
>>> ĐỌC NGAY: [TỔNG HỢP] KIẾN THỨC VỀ VAY VỐN & TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2025

2. Phí thường niên thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?​

Nhìn chung, phí thường niên thẻ tín dụng sẽ nằm trong khoảng từ vài trăm đến vài triệu đồng tùy theo tính chất và thương hiệu của thẻ. Để hiểu rõ hơn, chúng ta sẽ phân tích mức phí phổ biến tại một số ngân hàng trong năm 2025.

Mức phí phổ biến tại một số ngân hàng năm 2025​

Mỗi ngân hàng sẽ có bảng phí riêng áp dụng cho các loại thẻ tín dụng, thường tùy thuộc vào hạng thẻ như thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ Platinum hay các hạng thẻ cao cấp hơn. Mức phí thường niên phổ biến hiện nay thường dao động trong khoảng từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng mỗi năm.
Sự khác biệt về mức phí giữa các ngân hàng thường phản ánh các tiện ích đi kèm, hạn mức tín dụng, dịch vụ hỗ trợ khách hàng cũng như uy tín thương hiệu. Các ngân hàng lớn thường cung cấp nhiều dịch vụ và ưu đãi hơn, do đó mức phí thường niên cũng có xu hướng cao hơn so với ngân hàng nhỏ hoặc ngân hàng mới.
Khi lựa chọn thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc mức phí thường niên cùng với các quyền lợi nhận được để chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính và thói quen chi tiêu của mình.

Sự khác biệt giữa phí thường niên thẻ chính và thẻ phụ​

Khi bạn mở một thẻ tín dụng chính, bạn sẽ phải trả phí thường niên cho thẻ đó. Tuy nhiên, nếu bạn mở thêm thẻ phụ cho người thân hoặc bạn bè, mức phí thường niên có thể thấp hơn hoặc miễn phí hoàn toàn.
Điều này giúp tiết kiệm chi phí cho người dùng và cũng khuyến khích việc sử dụng thẻ tín dụng trong gia đình. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phí thường niên cho thẻ phụ vẫn có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

3. Cách tính phí thường niên thẻ tín dụng​

Việc tính phí thường niên thẻ tín dụng không quá phức tạp, nhưng bạn cần biết chính xác loại thẻ mà mình đang sử dụng để có thể dự kiến chi phí một cách hợp lý.

Tính theo loại thẻ: nội địa, quốc tế, hạng chuẩn, vàng, platinum​

Phí thường niên có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ mà bạn đang sở hữu. Thường thì thẻ quốc tế sẽ có phí cao hơn so với thẻ nội địa. Dưới đây là một số điểm chính:

• Thẻ nội địa: Phí thường niên thường thấp hơn, khoảng từ 300.000 đến 600.000 VNĐ.
• Thẻ quốc tế: Phí thường niên thường dao động từ 800.000 đến 2.500.000 VNĐ, tùy thuộc vào hạng thẻ.
• Hạng chuẩn: Phí cơ bản, không có nhiều ưu đãi đi kèm.
• Hạng vàng và Platinum: Phí cao hơn nhưng đi kèm nhiều dịch vụ bổ sung như bảo hiểm du lịch, hoàn tiền khi chi tiêu,…

Thẻ tín dụng cá nhân vs. thẻ tín dụng doanh nghiệp​

Nếu bạn đang cân nhắc giữa việc mở thẻ tín dụng cá nhân hay thẻ tín dụng doanh nghiệp, phí thường niên cũng sẽ là yếu tố cần xem xét.

• Thẻ tín dụng cá nhân: Thường có phí thấp hơn và đi kèm nhiều ưu đãi cho người tiêu dùng cá nhân.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Phí thường niên có thể cao hơn do các tiện ích đi kèm dành riêng cho doanh nghiệp như báo cáo tài chính, kiểm soát chi tiêu,…

Tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng, bạn nên lựa chọn cho mình loại thẻ phù hợp để tối ưu hóa chi phí.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí: hạn mức tín dụng, tiện ích, thương hiệu ngân hàng​

Một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí thường niên thẻ tín dụng bao gồm:

• Hạn mức tín dụng: Thẻ có hạn mức tín dụng cao thường đi kèm với phí cao hơn.
• Tiện ích: Thẻ có nhiều lợi ích như bảo hiểm, hoàn tiền hoặc ưu đãi từ đối tác thường có phí cao hơn.
• Thương hiệu ngân hàng: Ngân hàng lớn, uy tín thường yêu cầu phí cao hơn vì họ cung cấp nhiều dịch vụ và hỗ trợ tốt hơn.

>>>Tham khảo thêm: Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu đãi, điều kiện & thời gian làm thẻ

4. Phí thường niên có thể hoàn/miễn không?​

Nhiều người dùng thắc mắc liệu phí thường niên thẻ tín dụng có thể hoàn hoặc miễn không. Dưới đây sẽ là một số thông tin cần thiết liên quan đến vấn đề này.

Trường hợp được miễn phí năm đầu​

Nhiều ngân hàng hiện nay áp dụng chính sách miễn phí phí thường niên cho năm đầu tiên nhằm thu hút khách hàng mới. Đây là một cách hiệu quả để người dùng thử nghiệm sản phẩm trước khi quyết định có tiếp tục sử dụng hay không.
Khi bạn mở thẻ mới, hãy chú ý đến các chương trình khuyến mãi này để có thể tận dụng được lợi ích miễn phí.

Điều kiện hoàn phí thường niên khi hủy thẻ sớm​

Nếu bạn quyết định hủy thẻ tín dụng trước thời gian quy định, có thể bạn sẽ được hoàn lại một phần phí thường niên. Tuy nhiên, điều này tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc kỹ các điều khoản và điều kiện để tránh bị mất phí không cần thiết.

Chính sách miễn phí có thời hạn theo từng ngân hàng​

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách miễn phí riêng cho phí thường niên. Bạn nên tìm hiểu kỹ về các chương trình này trước khi đưa ra quyết định mở thẻ.
Các ngân hàng lớn thường có các chương trình ưu đãi tốt hơn, nhưng cũng đi kèm với các điều kiện cần thực hiện để duy trì mức miễn phí này.

5. Mẹo giảm phí thường niên hiệu quả 2025​

Giảm thiểu phí thường niên thẻ tín dụng là mục tiêu của nhiều người dùng. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn có thể tiết kiệm chi phí này hiệu quả hơn.

Chọn ngân hàng có ưu đãi miễn phí năm đầu hoặc trọn đời​

Lựa chọn ngân hàng có chính sách miễn phí cho năm đầu tiên hoặc miễn phí trọn đời là một trong những chiến lược thông minh nhất. Nhiều ngân hàng hiện nay đã có chính sách hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng mới.
Nếu bạn chỉ cần sử dụng thẻ trong một thời gian ngắn, việc tìm kiếm các chương trình miễn phí này sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể.

Duy trì mức chi tiêu tối thiểu để được miễn phí​

Một số ngân hàng có chính sách miễn phí phí thường niên nếu bạn đạt được mức chi tiêu tối thiểu trong năm. Đây là một cách hiệu quả để bạn vừa có thể sử dụng thẻ vừa tiết kiệm chi phí.
Bạn nên lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng để đảm bảo đạt được yêu cầu mà ngân hàng đề ra.

Tận dụng khuyến mãi hoàn tiền hoặc tặng quà khi mở thẻ mới​

Khi bạn mở thẻ mới, nhiều ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi như hoàn tiền hoặc tặng quà. Hãy tận dụng những ưu đãi này để tối ưu hóa lợi ích từ việc sử dụng thẻ.
Đây cũng là cách giúp bạn tiết kiệm một phần chi phí cho phí thường niên.

Gọi tổng đài xin miễn phí nếu là khách hàng lâu năm, lịch sử tốt​

Nếu bạn là khách hàng lâu năm với lịch sử tín dụng tốt, hãy gọi điện đến tổng đài của ngân hàng để hỏi về khả năng miễn phí phí thường niên. Nhiều ngân hàng rất sẵn lòng làm điều này để giữ chân khách hàng.
Đừng ngần ngại đưa ra yêu cầu này, đôi khi bạn sẽ nhận được phản hồi tích cực.

6. So sánh phí thường niên và các loại phí khác của thẻ tín dụng​

Rất nhiều người dùng thắc mắc về sự khác biệt giữa phí thường niên và các loại phí khác liên quan đến thẻ tín dụng. Dưới đây là một số so sánh nổi bật.

Phí thường niên với phí giao dịch ngoại tệ​

Phí thường niên là khoản phí bạn phải trả hàng năm cho việc sở hữu thẻ tín dụng, trong khi phí giao dịch ngoại tệ chỉ áp dụng khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán bằng ngoại tệ.
Thường thì phí giao dịch ngoại tệ sẽ được tính thêm một tỷ lệ phần trăm trên giá trị giao dịch.

Phí thường niên với phí rút tiền mặt​

Phí rút tiền mặt thường là một khoản phí không nhỏ, có thể lên tới 4-5% giá trị giao dịch, trong khi phí thường niên là một khoản cố định bạn phải trả hàng năm.
Người dùng cần cẩn trọng với phí rút tiền mặt, vì nó có thể làm tăng đáng kể chi phí sử dụng thẻ.

Phí thường niên với phí chậm thanh toán​

Phí chậm thanh toán là khoản phí mà bạn phải trả nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn. Trong khi phí thường niên là một khoản phí cố định, phí chậm thanh toán có thể biến động tùy thuộc vào số tiền bạn chậm thanh toán. Người dùng nên luôn thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí không đáng có này.
Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng với phí thường niên thấp, nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn và hoàn tiền linh hoạt, đừng bỏ qua cơ hội mở thẻ SeABank ngay hôm nay! Thẻ SeABank không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu thông minh mà còn mang đến những trải nghiệm tài chính tiện lợi và tiết kiệm. Hãy đăng ký mở thẻ để tận hưởng các ưu đãi đặc biệt và lợi ích hoàn tiền ngay từ bây giờ!

7. Những câu hỏi thường gặp (FAQ)​

Trong quá trình tìm hiểu về phí thường niên thẻ tín dụng, rất nhiều người đặt ra các câu hỏi như sau:

Phí thường niên thẻ tín dụng có bắt buộc phải đóng không?​

Có, phí thường niên là khoản phí bắt buộc nếu bạn muốn duy trì quyền lợi sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có những chương trình miễn phí cho năm đầu tiên hoặc miễn phí nếu bạn đạt đủ yêu cầu.

Nếu không sử dụng thẻ có bị tính phí thường niên?​

Thông thường, nếu bạn không sử dụng thẻ nhưng vẫn giữ thẻ đó trong hệ thống của ngân hàng, bạn vẫn sẽ bị tính phí thường niên. Để tiết kiệm chi phí, tốt nhất là bạn nên hủy thẻ nếu không có nhu cầu sử dụng.

Làm sao để kiểm tra phí thường niên của thẻ mình đang dùng?​

Bạn có thể kiểm tra thông tin phí thường niên bằng cách truy cập vào ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc gọi điện đến tổng đài của ngân hàng để được hỗ trợ. Hãy chắc chắn rằng bạn đã có đầy đủ thông tin về thẻ tín dụng mà mình đang sử dụng.
Phí thường niên thẻ tín dụng là một yếu tố không thể thiếu trong việc sử dụng thẻ tín dụng. Hiểu rõ về mức phí, cách tính, cũng như các mẹo để giảm thiểu chi phí sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Hy vọng qua bài viết này của Diễn đàn SeABank, bạn đã trang bị cho mình những kiến thức cần thiết về phí thường niên, từ đó đưa ra được những quyết định sáng suốt trong việc sử dụng thẻ tín dụng