Trong thời đại mua sắm không tiền mặt ngày càng phát triển, việc sở hữu một chiếc thẻ ngân hàng đã trở thành điều tất yếu. Trong số đó, thẻ credit là thẻ gì là câu hỏi được rất nhiều người quan tâm, đặc biệt là những người mới bắt đầu sử dụng dịch vụ ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ credit, sự khác biệt giữa thẻ credit và thẻ debit, cũng như cách sử dụng thẻ credit một cách an toàn và hiệu quả.
Thẻ credit là thẻ gì? Hiểu đơn giản, thẻ credit hay còn gọi là thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn chi tiêu trước – trả tiền sau trong một hạn mức tín dụng nhất định do ngân hàng cấp. Khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán, thực chất ngân hàng đang “ứng tiền” cho bạn, và bạn sẽ phải hoàn trả lại số tiền đó trong thời gian quy định (thường là 45-55 ngày), nếu không sẽ bị tính lãi suất.
Vậy credit card là gì? Đây chính là cách gọi khác của thẻ credit theo tiếng Anh. Hai khái niệm này hoàn toàn giống nhau và đều chỉ loại thẻ thanh toán tín dụng.
Hiểu rõ thẻ credit là thẻ gì, bạn sẽ thấy loại thẻ này sở hữu nhiều tính năng vượt trội:
Sau khi hiểu thẻ credit là thẻ gì, nhiều người thường đặt câu hỏi: “Vậy thẻ credit khác gì với thẻ debit (thẻ ghi nợ)?” Đây là hai loại thẻ phổ biến nhất hiện nay nhưng lại có nguyên tắc hoạt động hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là phần phân tích chi tiết giúp bạn dễ dàng phân biệt và lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng.
Thẻ credit là thẻ tín dụng, nghĩa là bạn được ngân hàng cho vay trước một khoản tiền trong hạn mức đã cấp để chi tiêu. Trong khi đó, thẻ debit chỉ cho phép bạn sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của chính mình. Nếu tài khoản không có tiền, bạn không thể giao dịch bằng thẻ debit.
Với thẻ credit, nếu bạn không hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi tiêu đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên phần dư nợ. Ngược lại, thẻ debit không phát sinh lãi vì bạn đang sử dụng chính tiền của mình.
>>> ĐỪNG BỎ LỠ: [TỔNG HỢP] KIẾN THỨC VỀ VAY VỐN & TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2025
Một lợi thế lớn của thẻ credit là khả năng mua trả góp 0% lãi suất tại nhiều đối tác liên kết với ngân hàng phát hành. Thẻ debit thì hạn chế hơn trong chức năng này vì nó không liên quan đến khoản vay.
Thẻ credit có tác động trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân. Việc sử dụng đúng cách, trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng tốt. Trong khi đó, thẻ debit không ảnh hưởng đến điểm tín dụng, vì không có khoản vay nào được ghi nhận.
Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh thu nhập hoặc tài sản để mở thẻ credit. Trong khi đó, việc mở thẻ debit đơn giản hơn rất nhiều – bạn chỉ cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng là có thể đăng ký.
Hiểu thẻ credit là thẻ gì thôi chưa đủ, bạn cần biết cách sử dụng thẻ một cách hiệu quả để tránh rơi vào "vòng xoáy nợ nần". Dưới đây là một số gợi ý:
Dù ngân hàng cấp cho bạn hạn mức lớn, bạn nên chỉ sử dụng thẻ trong phạm vi bạn có thể thanh toán đúng hạn, tránh bị tính lãi suất cao.
Hãy luôn chú ý đến ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán. Việc trả nợ đầy đủ giúp bạn không bị tính lãi và giữ điểm tín dụng tốt.
Dù có thể rút tiền mặt từ thẻ credit, bạn nên hạn chế vì phí và lãi suất rút tiền mặt rất cao, tính từ ngày giao dịch.
Không chia sẻ số thẻ, mã CVV hoặc mã OTP với bất kỳ ai. Luôn kiểm tra các giao dịch bất thường và báo ngay cho ngân hàng khi nghi ngờ có dấu hiệu gian lận.
Trong quá trình tìm hiểu và sử dụng thẻ tín dụng, không ít người vẫn còn nhiều băn khoăn xoay quanh các quy định, điều kiện mở thẻ và ảnh hưởng của thẻ đến tài chính cá nhân. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về thẻ credit, giúp bạn hiểu rõ hơn trước khi quyết định sử dụng hoặc mở thẻ:
Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn đa dạng ưu đãi, nhưng cũng dễ khiến bạn chi tiêu vượt kiểm soát. Chỉ nên sử dụng từ 1-2 thẻ chính và quản lý tốt các khoản thanh toán.
>>> Tìm hiểu thêm: Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu đãi, điều kiện & thời gian làm thẻ
Một số ngân hàng hiện nay cho phép mở thẻ credit không cần chứng minh thu nhập, đặc biệt với các thẻ hạn mức thấp hoặc thẻ dành cho sinh viên. Ngoài ra, nếu bạn có sổ tiết kiệm hoặc tài sản đảm bảo tại ngân hàng, đây cũng là cách được chấp nhận để mở thẻ.
Có. Nếu bạn sử dụng thẻ đúng cách và trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng – giúp bạn dễ dàng được phê duyệt khi vay mua nhà, xe,... Ngược lại, nếu bạn thanh toán chậm hoặc nợ quá hạn, điểm tín dụng sẽ giảm.
Giờ thì bạn đã hiểu thẻ credit là thẻ gì, sự khác biệt với thẻ debit và cách dùng hiệu quả. Credit card là gì không chỉ là khái niệm tài chính mà còn là công cụ giúp bạn chi tiêu thông minh hơn mỗi ngày. Và nếu bạn đang tìm ngân hàng uy tín để mở thẻ, SeABank – thành viên của Tập đoàn BRG chính là lựa chọn lý tưởng!
>>> BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Số thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu số và cách nhận biết an toàn
Thẻ credit là thẻ gì?
Vậy credit card là gì? Đây chính là cách gọi khác của thẻ credit theo tiếng Anh. Hai khái niệm này hoàn toàn giống nhau và đều chỉ loại thẻ thanh toán tín dụng.
Đặc điểm nổi bật của thẻ credit
Hiểu rõ thẻ credit là thẻ gì, bạn sẽ thấy loại thẻ này sở hữu nhiều tính năng vượt trội:
- Chi tiêu linh hoạt: Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán trong và ngoài nước, trên các nền tảng thương mại điện tử hay tại các điểm chấp nhận thẻ.
- Miễn lãi suất trong thời gian ân hạn: Thường từ 45 đến 55 ngày tùy ngân hàng. Nếu hoàn trả đủ số tiền trong thời gian này, bạn sẽ không bị tính lãi.
- Tích điểm đổi quà hoặc hoàn tiền: Nhiều ngân hàng liên kết với các thương hiệu lớn để mang lại ưu đãi hấp dẫn khi thanh toán bằng thẻ credit.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng: Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp ứng dụng di động hoặc internet banking để bạn theo dõi các khoản chi tiêu.
- Tăng độ uy tín tài chính cá nhân: Việc sử dụng thẻ đúng cách giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai.
So sánh thẻ credit và thẻ debit (ghi nợ)
Nguồn tiền sử dụng
Thẻ credit là thẻ tín dụng, nghĩa là bạn được ngân hàng cho vay trước một khoản tiền trong hạn mức đã cấp để chi tiêu. Trong khi đó, thẻ debit chỉ cho phép bạn sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của chính mình. Nếu tài khoản không có tiền, bạn không thể giao dịch bằng thẻ debit.
Lãi suất
Với thẻ credit, nếu bạn không hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi tiêu đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên phần dư nợ. Ngược lại, thẻ debit không phát sinh lãi vì bạn đang sử dụng chính tiền của mình.
>>> ĐỪNG BỎ LỠ: [TỔNG HỢP] KIẾN THỨC VỀ VAY VỐN & TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2025
Khả năng mua trả góp
Một lợi thế lớn của thẻ credit là khả năng mua trả góp 0% lãi suất tại nhiều đối tác liên kết với ngân hàng phát hành. Thẻ debit thì hạn chế hơn trong chức năng này vì nó không liên quan đến khoản vay.
Ảnh hưởng điểm tín dụng
Thẻ credit có tác động trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân. Việc sử dụng đúng cách, trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng tốt. Trong khi đó, thẻ debit không ảnh hưởng đến điểm tín dụng, vì không có khoản vay nào được ghi nhận.
Yêu cầu mở thẻ
Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh thu nhập hoặc tài sản để mở thẻ credit. Trong khi đó, việc mở thẻ debit đơn giản hơn rất nhiều – bạn chỉ cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng là có thể đăng ký.
Cách sử dụng thẻ credit hiệu quả và an toàn
Chỉ tiêu trong khả năng trả nợ
Dù ngân hàng cấp cho bạn hạn mức lớn, bạn nên chỉ sử dụng thẻ trong phạm vi bạn có thể thanh toán đúng hạn, tránh bị tính lãi suất cao.
Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn
Hãy luôn chú ý đến ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán. Việc trả nợ đầy đủ giúp bạn không bị tính lãi và giữ điểm tín dụng tốt.
Không rút tiền mặt từ thẻ credit
Dù có thể rút tiền mặt từ thẻ credit, bạn nên hạn chế vì phí và lãi suất rút tiền mặt rất cao, tính từ ngày giao dịch.
Bảo mật thông tin thẻ
Không chia sẻ số thẻ, mã CVV hoặc mã OTP với bất kỳ ai. Luôn kiểm tra các giao dịch bất thường và báo ngay cho ngân hàng khi nghi ngờ có dấu hiệu gian lận.
Những câu hỏi thường gặp về thẻ credit
Có nên dùng nhiều thẻ credit không?
Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn đa dạng ưu đãi, nhưng cũng dễ khiến bạn chi tiêu vượt kiểm soát. Chỉ nên sử dụng từ 1-2 thẻ chính và quản lý tốt các khoản thanh toán.
>>> Tìm hiểu thêm: Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu đãi, điều kiện & thời gian làm thẻ
Mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập được không?
Một số ngân hàng hiện nay cho phép mở thẻ credit không cần chứng minh thu nhập, đặc biệt với các thẻ hạn mức thấp hoặc thẻ dành cho sinh viên. Ngoài ra, nếu bạn có sổ tiết kiệm hoặc tài sản đảm bảo tại ngân hàng, đây cũng là cách được chấp nhận để mở thẻ.
Dùng thẻ credit có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng không?
Có. Nếu bạn sử dụng thẻ đúng cách và trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng – giúp bạn dễ dàng được phê duyệt khi vay mua nhà, xe,... Ngược lại, nếu bạn thanh toán chậm hoặc nợ quá hạn, điểm tín dụng sẽ giảm.
Giờ thì bạn đã hiểu thẻ credit là thẻ gì, sự khác biệt với thẻ debit và cách dùng hiệu quả. Credit card là gì không chỉ là khái niệm tài chính mà còn là công cụ giúp bạn chi tiêu thông minh hơn mỗi ngày. Và nếu bạn đang tìm ngân hàng uy tín để mở thẻ, SeABank – thành viên của Tập đoàn BRG chính là lựa chọn lý tưởng!
>>> BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Số thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu số và cách nhận biết an toàn
Chỉnh sửa lần cuối:
