Trong bối cảnh nền kinh tế đang dần hồi phục và phát triển mạnh mẽ, nhu cầu về vốn vay của các doanh nghiệp ngày càng tăng cao. Lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn cũng như hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Lãi suất cho vay doanh nghiệp trong năm 2025 dự kiến có nhiều biến động do tác động từ các chính sách tiền tệ, lạm phát và tình hình kinh tế toàn cầu. Đa phần các ngân hàng thương mại đã điều chỉnh mức lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) nhằm thúc đẩy sản xuất kinh doanh và tăng trưởng kinh tế.
Mức lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng hiện nay dao động phổ biến từ 6% - 11%/năm tùy theo từng loại hình vay, thời hạn vay và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Trong đó, các ngân hàng lớn như SeABank, BIDV, Vietcombank, VietinBank thường có chính sách ưu đãi dành riêng cho doanh nghiệp lớn hoặc doanh nghiệp có tiềm năng phát triển.
Việc cập nhật chính xác lãi suất giúp các doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn được gói vay phù hợp nhất. Từ đó giúp tối ưu chi phí tài chính và đảm bảo kế hoạch đầu tư hiệu quả.
Dưới đây là bảng tổng hợp mức lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng tiêu biểu trong năm 2025:
Đặc biệt, lãi suất vay ngân hàng BIDV cho doanh nghiệp trong năm 2025 tiếp tục giữ mức cạnh tranh, đi kèm nhiều ưu đãi hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. BIDV cũng nổi bật với các gói vay đa dạng, phù hợp với nhiều lĩnh vực kinh doanh và quy mô doanh nghiệp khác nhau.
Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp, các ngân hàng triển khai nhiều hình thức vay vốn khác nhau, bao gồm:
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín, năng lực tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Đây là lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp SME mới thành lập hoặc chưa có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất cho vay doanh nghiệp theo hình thức tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp do rủi ro lớn hơn.
Hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến nhất cho doanh nghiệp là vay bằng tài sản cố định như nhà xưởng, máy móc thiết bị, quyền sử dụng đất (sổ đỏ)… Ưu điểm của vay thế chấp là lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp, hạn mức vay cao và thời gian vay dài hơn. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần có tài sản đủ giá trị để đảm bảo khoản vay.
Một hình thức vay vốn linh hoạt khác đang được nhiều ngân hàng áp dụng là vay theo hợp đồng đầu ra hoặc dòng tiền của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng hoặc dòng tiền vào ra ổn định, giúp doanh nghiệp không cần tài sản đảm bảo nhưng vẫn có thể vay được vốn với lãi suất ưu đãi.
Ngoài ra, các ngân hàng còn cung cấp hạn mức tín dụng vay quay vòng hoặc vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp linh hoạt sử dụng vốn để xoay vòng sản xuất kinh doanh. Loại vay này thường có thời hạn từ 3 - 12 tháng và yêu cầu doanh nghiệp chứng minh khả năng trả nợ qua các báo cáo tài chính.
Trước khi lựa chọn gói vay phù hợp, doanh nghiệp cần hiểu rõ những điểm mạnh và hạn chế của từng hình thức. Lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng hiện nay có nhiều ưu đãi, nhưng cũng đi kèm một số điều kiện và rủi ro nhất định.
Ưu điểm:
Không chỉ có nhu cầu vay rõ ràng, doanh nghiệp còn phải chứng minh được sức khỏe tài chính và quá trình hoạt động ổn định để được duyệt vay. Các ngân hàng thường căn cứ vào nhiều yếu tố để đánh giá mức độ tin cậy và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Do đó, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
Lựa chọn ngân hàng phù hợp giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí lãi vay và tối ưu thủ tục vay. Sau đây là những kinh nghiệm đáng chú ý:
Trong quá trình tìm hiểu và tiếp cận các gói vay, nhiều doanh nghiệp thường gặp phải những băn khoăn liên quan đến thủ tục, điều kiện vay, và các lựa chọn phù hợp với quy mô hoạt động. Phần dưới đây sẽ tổng hợp một số câu hỏi thường gặp về lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng, giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định tài chính đúng đắn hơn.
Có, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp dựa trên uy tín, dòng tiền hoặc hợp đồng đầu ra mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn và hạn mức vay có thể thấp hơn so với vay thế chấp.
Thời gian xét duyệt hồ sơ tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng và loại hình vay. Trung bình, thủ tục vay thế chấp có thể mất từ 7 - 15 ngày, trong khi vay tín chấp hoặc vay theo hợp đồng đầu ra thường được xử lý nhanh hơn, khoảng 3 - 7 ngày làm việc.
Việc vay nhiều ngân hàng cùng lúc có thể giúp doanh nghiệp gia tăng nguồn vốn, nhưng cũng tăng rủi ro về khả năng trả nợ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Do đó, doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ và ưu tiên vay từ ngân hàng có điều kiện và lãi suất phù hợp nhất.
Với những thông tin trên, doanh nghiệp đã có cái nhìn toàn diện về lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng trong năm 2025 cũng như các hình thức vay phổ biến, điều kiện và kinh nghiệm chọn ngân hàng phù hợp. Hãy liên hệ ngay với SeABank, để được tư vấn các gói vay phù hợp nhất, tối ưu tài chính và phát triển bền vững.
>>> Tham khảo chi tiết: quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp và thẩm định chi tiết
Tổng quan về lãi suất cho vay doanh nghiệp năm 2025
Mức lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng hiện nay dao động phổ biến từ 6% - 11%/năm tùy theo từng loại hình vay, thời hạn vay và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Trong đó, các ngân hàng lớn như SeABank, BIDV, Vietcombank, VietinBank thường có chính sách ưu đãi dành riêng cho doanh nghiệp lớn hoặc doanh nghiệp có tiềm năng phát triển.
Việc cập nhật chính xác lãi suất giúp các doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn được gói vay phù hợp nhất. Từ đó giúp tối ưu chi phí tài chính và đảm bảo kế hoạch đầu tư hiệu quả.
Cập nhật lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng lớn (2025)
Dưới đây là bảng tổng hợp mức lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng tiêu biểu trong năm 2025:
| Ngân hàng | Lãi suất cho vay doanh nghiệp | Ghi chú |
| BIDV | 6.5 - 9.5 | Lãi suất vay ngắn hạn và trung dài hạn có sự chênh lệch, ưu đãi cho doanh nghiệp SME |
| SeABank | 6.2 - 9.1 | Nhiều chương trình ưu đãi, tài trợ, ưu tiên doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất và xuất nhập khẩu |
| Vietcombank | 6.8 - 10 | Có nhiều chương trình ưu đãi cho doanh nghiệp có dự án phát triển bền vững |
| VietinBank | 7.0 - 10.5 | Hỗ trợ vay theo hợp đồng đầu ra, vay theo dòng tiền doanh nghiệp |
| Agribank | 7.5 - 11 | Ưu tiên doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp và xuất khẩu |
| Techcombank | 6.7 - 9.8 | Vay tín chấp dễ dàng với hồ sơ thủ tục đơn giản |
| Sacombank | 7.0 - 10 | Gói vay linh hoạt phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ |
Các hình thức cho vay doanh nghiệp phổ biến
Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín, năng lực tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Đây là lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp SME mới thành lập hoặc chưa có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất cho vay doanh nghiệp theo hình thức tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp do rủi ro lớn hơn.
Vay thế chấp tài sản: nhà xưởng, thiết bị, sổ đỏ…
Hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến nhất cho doanh nghiệp là vay bằng tài sản cố định như nhà xưởng, máy móc thiết bị, quyền sử dụng đất (sổ đỏ)… Ưu điểm của vay thế chấp là lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp, hạn mức vay cao và thời gian vay dài hơn. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần có tài sản đủ giá trị để đảm bảo khoản vay.
Vay theo hợp đồng đầu ra / đơn hàng / dòng tiền
Một hình thức vay vốn linh hoạt khác đang được nhiều ngân hàng áp dụng là vay theo hợp đồng đầu ra hoặc dòng tiền của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng hoặc dòng tiền vào ra ổn định, giúp doanh nghiệp không cần tài sản đảm bảo nhưng vẫn có thể vay được vốn với lãi suất ưu đãi.
Hạn mức tín dụng linh hoạt: vay quay vòng, vay ngắn hạn
Ngoài ra, các ngân hàng còn cung cấp hạn mức tín dụng vay quay vòng hoặc vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp linh hoạt sử dụng vốn để xoay vòng sản xuất kinh doanh. Loại vay này thường có thời hạn từ 3 - 12 tháng và yêu cầu doanh nghiệp chứng minh khả năng trả nợ qua các báo cáo tài chính.
Ưu điểm và nhược điểm của các gói vay doanh nghiệp hiện nay
Trước khi lựa chọn gói vay phù hợp, doanh nghiệp cần hiểu rõ những điểm mạnh và hạn chế của từng hình thức. Lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng hiện nay có nhiều ưu đãi, nhưng cũng đi kèm một số điều kiện và rủi ro nhất định.
Ưu điểm:
- Nhiều lựa chọn vay phù hợp với từng loại hình, quy mô doanh nghiệp.
- Hỗ trợ tài chính kịp thời giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh.
- Lãi suất vay có sự cạnh tranh, đặc biệt với các ngân hàng lớn như BIDV.
- Thủ tục vay vốn & tín dụng ngân hàng ngày càng được đơn giản hóa, rút ngắn thời gian xét duyệt.
- Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất cao hơn, áp dụng điều kiện nghiêm ngặt.
- Doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng, chứng minh khả năng tài chính và phương án sử dụng vốn rõ ràng.
- Rủi ro mất tài sản thế chấp nếu không trả được nợ vay.
- Các doanh nghiệp mới hoặc chưa có lịch sử tín dụng khó tiếp cận các gói vay ưu đãi.
Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh đầy đủ và hợp pháp.
- Có hồ sơ tài chính minh bạch, báo cáo thu chi, bảng cân đối kế toán rõ ràng.
- Có lộ trình sử dụng nguồn vốn chi tiết, phù hợp với mục tiêu kinh doanh.
- Đối với vay thế chấp, cần có tài sản đảm bảo hợp lệ (nhà xưởng, máy móc, sổ đỏ…).
- Doanh nghiệp không nằm trong danh sách khách hàng nợ xấu tại các ngân hàng.
- Một số ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp có thời gian hoạt động tối thiểu từ 1-2 năm.
Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn phù hợp cho doanh nghiệp
- So sánh lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng để chọn mức ưu đãi nhất.
- Tìm hiểu về các gói vay, hình thức vay phù hợp với nhu cầu vốn và khả năng trả nợ.
- Lựa chọn ngân hàng có thủ tục hồ sơ, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
- Ưu tiên các ngân hàng có chương trình hỗ trợ riêng cho doanh nghiệp SME hoặc lĩnh vực kinh doanh của bạn.
- Tham khảo ý kiến tư vấn của chuyên gia tài chính hoặc các doanh nghiệp đã vay trước để có quyết định chính xác.
FAQ: Giải đáp những thắc mắc thường gặp khi vay vốn doanh nghiệp
Trong quá trình tìm hiểu và tiếp cận các gói vay, nhiều doanh nghiệp thường gặp phải những băn khoăn liên quan đến thủ tục, điều kiện vay, và các lựa chọn phù hợp với quy mô hoạt động. Phần dưới đây sẽ tổng hợp một số câu hỏi thường gặp về lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng, giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định tài chính đúng đắn hơn.
Có thể vay vốn nếu chưa có tài sản đảm bảo không?
Có, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp dựa trên uy tín, dòng tiền hoặc hợp đồng đầu ra mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn và hạn mức vay có thể thấp hơn so với vay thế chấp.
Thời gian xét duyệt hồ sơ vay doanh nghiệp mất bao lâu?
Thời gian xét duyệt hồ sơ tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng và loại hình vay. Trung bình, thủ tục vay thế chấp có thể mất từ 7 - 15 ngày, trong khi vay tín chấp hoặc vay theo hợp đồng đầu ra thường được xử lý nhanh hơn, khoảng 3 - 7 ngày làm việc.
Có nên vay nhiều ngân hàng cùng lúc?
Việc vay nhiều ngân hàng cùng lúc có thể giúp doanh nghiệp gia tăng nguồn vốn, nhưng cũng tăng rủi ro về khả năng trả nợ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Do đó, doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ và ưu tiên vay từ ngân hàng có điều kiện và lãi suất phù hợp nhất.
Với những thông tin trên, doanh nghiệp đã có cái nhìn toàn diện về lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng trong năm 2025 cũng như các hình thức vay phổ biến, điều kiện và kinh nghiệm chọn ngân hàng phù hợp. Hãy liên hệ ngay với SeABank, để được tư vấn các gói vay phù hợp nhất, tối ưu tài chính và phát triển bền vững.
>>> Tham khảo chi tiết: quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp và thẩm định chi tiết
Chỉnh sửa lần cuối: