Điểm tín dụng CIC là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của cá nhân và doanh nghiệp tại các ngân hàng. Nhất là khi các ngân hàng siết chặt quy trình thẩm định, việc biết cách tăng điểm tín dụng CIC sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.
Điểm tín dụng CIC của bạn không tự nhiên bị thấp đi mà thường có những nguyên nhân cụ thể xuất phát từ thói quen và lịch sử tài chính. Hiểu rõ các nguyên nhân này sẽ giúp bạn dễ dàng tìm ra cách tăng điểm tín dụng CIC phù hợp và hiệu quả.
Một trong những lý do hàng đầu khiến điểm tín dụng CIC của bạn giảm là việc trễ hạn thanh toán các khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Khi bạn không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ ghi nhận lịch sử xấu trong hồ sơ tín dụng, ảnh hưởng trực tiếp đến điểm CIC. Điều này không chỉ làm giảm khả năng vay vốn & tín dụng ngân hàng trong tương lai mà còn có thể làm tăng lãi suất vay nếu được duyệt.
Nợ xấu là tình trạng bạn bị ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đánh giá mất khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn. Lịch sử nợ xấu hoặc vỡ nợ sẽ khiến điểm tín dụng CIC của bạn giảm nghiêm trọng, gần như không thể vay vốn từ các ngân hàng lớn như SeABank hay các ngân hàng thành viên tập đoàn BRG. Vì vậy, hiểu rõ cách tăng điểm tín dụng CIC là rất quan trọng để cải thiện uy tín tài chính của bạn.
Sử dụng đồng thời nhiều khoản vay, hoặc dùng thẻ tín dụng vượt quá hạn mức quy định cũng là nguyên nhân khiến điểm tín dụng bị giảm. Việc này thể hiện rủi ro tín dụng cao và gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
Sau khi nắm được nguyên nhân, bạn cần áp dụng các biện pháp đúng đắn để cải thiện điểm tín dụng. Dưới đây là những cách tăng điểm tín dụng CIC mà cá nhân và doanh nghiệp có thể thực hiện:
Điều quan trọng nhất để nâng cao điểm CIC là bạn phải thanh toán đúng hạn và đầy đủ tất cả các khoản vay, thẻ tín dụng. Việc này giúp tạo dựng lịch sử tín dụng tốt và tín nhiệm với ngân hàng, từ đó điểm CIC sẽ được cải thiện theo thời gian.
Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng thấp hơn 30% trên tổng hạn mức cho phép là yếu tố tích cực giúp điểm tín dụng CIC tăng lên. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng quá gần hạn mức hoặc vượt quá hạn mức, điểm tín dụng sẽ bị giảm do rủi ro tín dụng cao.
>>> Xem thêm: Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Giải đáp chi tiết & chính xác
Việc mở cùng lúc nhiều khoản vay hay thẻ tín dụng gây rủi ro cao trong đánh giá tín dụng và có thể khiến điểm CIC của bạn giảm. Do đó, để áp dụng cách tăng điểm tín dụng CIC hiệu quả, bạn nên ưu tiên duy trì và hoàn thành các khoản vay hiện tại trước khi mở thêm khoản vay mới.
Bạn nên chủ động kiểm tra báo cáo tín dụng của mình định kỳ để phát hiện kịp thời các sai sót hoặc các khoản vay lạ. Việc đối chiếu thông tin sẽ giúp bạn giữ điểm tín dụng CIC luôn chính xác và nâng cao khả năng vay vốn tại các ngân hàng uy tín như SeABank, một thành viên của tập đoàn BRG.
Sử dụng các sản phẩm tài chính của ngân hàng một cách thông minh, như vay trả góp, mở thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Các tổ chức tín dụng trong tập đoàn BRG luôn đánh giá cao những khách hàng có hồ sơ tín dụng sạch, minh bạch.
Việc nâng cao điểm tín dụng CIC không phải là việc có thể làm ngay một sớm một chiều mà cần sự kiên trì và hiểu biết đúng đắn về cách tăng điểm tín dụng CIC. Dưới đây là một số lưu ý bạn cần nhớ:
Điểm tín dụng CIC được cải thiện không thể xảy ra chỉ trong vài ngày. Thông thường, bạn cần duy trì thói quen thanh toán đúng hạn ít nhất vài tháng để điểm CIC phản ánh tích cực. Đối với những trường hợp nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng rất kém, thời gian để phục hồi có thể lên đến 1-2 năm.
Hiện nay có nhiều dịch vụ quảng cáo giúp tăng điểm CIC nhanh chóng qua các phương thức không minh bạch hoặc bất hợp pháp. Bạn tuyệt đối không nên tin tưởng hoặc sử dụng những dịch vụ này khi muốn tìm cách tăng điểm tín dụng CIC, vì điều này có thể gây hậu quả pháp lý nghiêm trọng và làm mất uy tín tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Nếu bạn đang gặp phải vấn đề nợ xấu hoặc khó khăn trong thanh toán, hãy chủ động liên hệ ngay với ngân hàng như SeABank hoặc trung tâm tín dụng CIC để được tư vấn, hỗ trợ cơ cấu lại khoản vay. Việc chủ động xử lý sẽ giúp bạn nhanh chóng lấy lại điểm tín dụng tốt.
SeABank, thành viên tập đoàn BRG, luôn đồng hành cùng cá nhân và doanh nghiệp trong việc xây dựng CIC hiệu quả. Với sản phẩm vay đa dạng và quy trình thẩm định minh bạch, SeABank giúp bạn dễ dàng tiếp cận vốn khi điểm CIC được nâng cao. Hãy liên hệ SeABank để được tư vấn cách tăng điểm tín dụng CIC phù hợp, cùng đội ngũ chuyên gia hỗ trợ bạn mở rộng cơ hội tài chính.
1. Nguyên nhân làm giảm điểm tín dụng CIC
Trễ hạn thanh toán khoản vay và thẻ tín dụng
Một trong những lý do hàng đầu khiến điểm tín dụng CIC của bạn giảm là việc trễ hạn thanh toán các khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Khi bạn không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ ghi nhận lịch sử xấu trong hồ sơ tín dụng, ảnh hưởng trực tiếp đến điểm CIC. Điều này không chỉ làm giảm khả năng vay vốn & tín dụng ngân hàng trong tương lai mà còn có thể làm tăng lãi suất vay nếu được duyệt.
Có lịch sử nợ xấu hoặc vỡ nợ
Nợ xấu là tình trạng bạn bị ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đánh giá mất khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn. Lịch sử nợ xấu hoặc vỡ nợ sẽ khiến điểm tín dụng CIC của bạn giảm nghiêm trọng, gần như không thể vay vốn từ các ngân hàng lớn như SeABank hay các ngân hàng thành viên tập đoàn BRG. Vì vậy, hiểu rõ cách tăng điểm tín dụng CIC là rất quan trọng để cải thiện uy tín tài chính của bạn.
Quá nhiều khoản vay cùng lúc hoặc sử dụng thẻ tín dụng quá hạn mức
Sử dụng đồng thời nhiều khoản vay, hoặc dùng thẻ tín dụng vượt quá hạn mức quy định cũng là nguyên nhân khiến điểm tín dụng bị giảm. Việc này thể hiện rủi ro tín dụng cao và gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
2. Cách tăng điểm tín dụng CIC hiệu quả
Thanh toán đúng hạn và đầy đủ các khoản vay
Điều quan trọng nhất để nâng cao điểm CIC là bạn phải thanh toán đúng hạn và đầy đủ tất cả các khoản vay, thẻ tín dụng. Việc này giúp tạo dựng lịch sử tín dụng tốt và tín nhiệm với ngân hàng, từ đó điểm CIC sẽ được cải thiện theo thời gian.
Giữ tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng ở mức hợp lý (dưới 30%)
Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng thấp hơn 30% trên tổng hạn mức cho phép là yếu tố tích cực giúp điểm tín dụng CIC tăng lên. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng quá gần hạn mức hoặc vượt quá hạn mức, điểm tín dụng sẽ bị giảm do rủi ro tín dụng cao.
>>> Xem thêm: Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Giải đáp chi tiết & chính xác
Tránh mở nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng cùng lúc
Việc mở cùng lúc nhiều khoản vay hay thẻ tín dụng gây rủi ro cao trong đánh giá tín dụng và có thể khiến điểm CIC của bạn giảm. Do đó, để áp dụng cách tăng điểm tín dụng CIC hiệu quả, bạn nên ưu tiên duy trì và hoàn thành các khoản vay hiện tại trước khi mở thêm khoản vay mới.
Thường xuyên kiểm tra và đối chiếu thông tin tín dụng cá nhân
Bạn nên chủ động kiểm tra báo cáo tín dụng của mình định kỳ để phát hiện kịp thời các sai sót hoặc các khoản vay lạ. Việc đối chiếu thông tin sẽ giúp bạn giữ điểm tín dụng CIC luôn chính xác và nâng cao khả năng vay vốn tại các ngân hàng uy tín như SeABank, một thành viên của tập đoàn BRG.
Sử dụng các sản phẩm tài chính đúng cách để xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Sử dụng các sản phẩm tài chính của ngân hàng một cách thông minh, như vay trả góp, mở thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Các tổ chức tín dụng trong tập đoàn BRG luôn đánh giá cao những khách hàng có hồ sơ tín dụng sạch, minh bạch.
3. Những lưu ý quan trọng khi tăng điểm CIC
Thời gian để điểm tín dụng được cải thiện
Điểm tín dụng CIC được cải thiện không thể xảy ra chỉ trong vài ngày. Thông thường, bạn cần duy trì thói quen thanh toán đúng hạn ít nhất vài tháng để điểm CIC phản ánh tích cực. Đối với những trường hợp nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng rất kém, thời gian để phục hồi có thể lên đến 1-2 năm.
Không nên sử dụng dịch vụ “mua điểm” tín dụng không rõ nguồn gốc
Hiện nay có nhiều dịch vụ quảng cáo giúp tăng điểm CIC nhanh chóng qua các phương thức không minh bạch hoặc bất hợp pháp. Bạn tuyệt đối không nên tin tưởng hoặc sử dụng những dịch vụ này khi muốn tìm cách tăng điểm tín dụng CIC, vì điều này có thể gây hậu quả pháp lý nghiêm trọng và làm mất uy tín tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Liên hệ ngân hàng hoặc trung tâm tín dụng để giải quyết nợ xấu nếu có
Nếu bạn đang gặp phải vấn đề nợ xấu hoặc khó khăn trong thanh toán, hãy chủ động liên hệ ngay với ngân hàng như SeABank hoặc trung tâm tín dụng CIC để được tư vấn, hỗ trợ cơ cấu lại khoản vay. Việc chủ động xử lý sẽ giúp bạn nhanh chóng lấy lại điểm tín dụng tốt.
SeABank, thành viên tập đoàn BRG, luôn đồng hành cùng cá nhân và doanh nghiệp trong việc xây dựng CIC hiệu quả. Với sản phẩm vay đa dạng và quy trình thẩm định minh bạch, SeABank giúp bạn dễ dàng tiếp cận vốn khi điểm CIC được nâng cao. Hãy liên hệ SeABank để được tư vấn cách tăng điểm tín dụng CIC phù hợp, cùng đội ngũ chuyên gia hỗ trợ bạn mở rộng cơ hội tài chính.
Chỉnh sửa lần cuối: