Thẻ tín dụng ngày càng trở thành công cụ tài chính phổ biến và hữu ích đối với cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, với những ai đang có nợ xấu, câu hỏi được đặt ra là: nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan, giải đáp chi tiết nhất về vấn đề này.
Nợ xấu là tình trạng khách hàng không trả nợ hoặc trả nợ chậm vượt quá thời gian quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Khi đó, thông tin về khoản vay này sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam), ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn & tín dụng ngân hàng và mở thẻ tín dụng trong tương lai.
Nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm chính:
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là thắc mắc của nhiều khách hàng hiện nay. Thực tế, việc mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu phụ thuộc vào nhóm nợ và chính sách của từng ngân hàng. Người thuộc nhóm nợ nhẹ có thể vẫn được xét duyệt, trong khi nhóm nợ xấu nghiêm trọng thường khó được chấp thuận. Vì vậy, nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở thẻ tín dụng của bạn.
Đa phần các ngân hàng tại Việt Nam đều có quy định chặt chẽ về việc xét duyệt thẻ tín dụng đối với khách hàng có nợ xấu. Theo đó, nếu bạn đang có nợ xấu trong hệ thống CIC, đặc biệt là nhóm 3 trở lên, hồ sơ mở thẻ tín dụng sẽ bị từ chối hoặc yêu cầu chứng minh tài sản đảm bảo, mức thu nhập cao hơn hoặc có sự hỗ trợ của bên thứ ba.
Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, khả năng mở thẻ tín dụng sẽ khác nhau. Cụ thể như sau:
Mỗi ngân hàng có chính sách xét duyệt thẻ tín dụng riêng cho khách hàng có nợ xấu. SeABank thường linh hoạt xem xét hồ sơ nếu khách hàng chứng minh được khả năng tài chính hoặc có tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp và cá nhân thuộc tập đoàn BRG còn được ưu đãi đặc biệt khi đăng ký thẻ tín dụng tại SeABank.
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Người có nợ xấu thường bị từ chối vì lịch sử trả nợ kém, điểm tín dụng CIC thấp và chính sách quản lý rủi ro nghiêm ngặt của ngân hàng.
Ngân hàng luôn đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng, và người có nợ xấu được xem là có lịch sử trả nợ không tốt. Điều này làm tăng nguy cơ không thu hồi được vốn, dẫn đến việc hồ sơ mở thẻ tín dụng bị từ chối.
Điểm tín dụng tại CIC là cơ sở quan trọng để ngân hàng xét duyệt thẻ tín dụng. Người có nợ xấu sẽ có điểm tín dụng thấp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng được phê duyệt thẻ tín dụng.
Ngân hàng áp dụng các chính sách quản trị rủi ro nghiêm ngặt nhằm đảm bảo an toàn tài chính. Việc từ chối mở thẻ tín dụng cho người có nợ xấu là một phần trong chiến lược này để hạn chế tổn thất.
Vậy nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Để tăng cơ hội được duyệt thẻ tín dụng khi có nợ xấu, bạn cần biết cách kiểm tra tình trạng nợ, thanh toán khoản nợ sớm, chờ lịch sử nợ xấu được xóa và cân nhắc lựa chọn các ngân hàng hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.
Bạn có thể chủ động kiểm tra lịch sử tín dụng tại CIC bằng cách đăng ký tài khoản và tra cứu online. Việc này giúp bạn biết chính xác mình có nợ xấu hay không, thuộc nhóm nào để có kế hoạch xử lý phù hợp.
Người có nợ xấu nên ưu tiên thanh toán toàn bộ khoản nợ trước hạn hoặc ngay khi có thể để hạn chế thời gian bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống.
Theo quy định, các thông tin nợ xấu sẽ được xóa sau 36 tháng kể từ ngày hết hạn trả nợ. Trong thời gian này, bạn nên xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực để cải thiện khả năng mở thẻ tín dụng.
Một số ngân hàng như SeABank, thuộc tập đoàn BRG, có thể hỗ trợ mở thẻ tín dụng cho người có nợ xấu nếu khách hàng có tài sản đảm bảo hoặc thuộc đối tượng doanh nghiệp/cá nhân uy tín trong hệ thống BRG. Đây là lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn cần mở thẻ tín dụng gấp.
Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không luôn là thắc mắc của nhiều người. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình và điều kiện mở thẻ khi có nợ xấu.
Thông thường, các khoản nợ xấu sẽ được lưu trên hệ thống CIC trong vòng 36 tháng kể từ ngày bạn hoàn thành thanh toán. Sau khoảng thời gian này, thông tin sẽ tự động được xóa để bạn có cơ hội cải thiện hồ sơ tín dụng.
>>> KHÁM PHÁ NGAY: Hướng dẫn tăng điểm CIC để cải thiện khả năng vay vốn ngân hàng
Thẻ tín dụng phụ cũng dựa trên lịch sử tín dụng của chủ thẻ chính. Nếu chủ thẻ chính có nợ xấu thì thẻ phụ khó được ngân hàng phê duyệt. Bạn nên thanh toán nợ xấu và cải thiện tín dụng trước khi làm thẻ phụ.
Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên thì việc mở thẻ tín dụng mới gần như không khả thi trừ khi có tài sản đảm bảo hoặc thuộc khách hàng đặc biệt của ngân hàng như doanh nghiệp trong hệ thống BRG và được SeABank hỗ trợ xét duyệt linh hoạt.
Vậy nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên, việc mở thẻ sẽ rất khó hoặc bị từ chối. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể cải thiện hồ sơ tín dụng và lựa chọn ngân hàng linh hoạt như SeABank để được hỗ trợ. Hãy liên hệ SeABank ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết và giải pháp thẻ tín dụng phù hợp.
>>>Xem thêm: Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top ngân hàng tốt nhất với nhiều ưu đãi 2025
1. Nợ xấu là gì? Có những nhóm nợ xấu nào?
Nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm chính:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn, không có dấu hiệu mất khả năng trả nợ.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý, có nguy cơ trở thành nợ xấu.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, có dấu hiệu bắt đầu mất khả năng trả.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn cao, thường gọi là nợ xấu thực sự.
2. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Quy định của ngân hàng về mở thẻ tín dụng với người nợ xấu
Đa phần các ngân hàng tại Việt Nam đều có quy định chặt chẽ về việc xét duyệt thẻ tín dụng đối với khách hàng có nợ xấu. Theo đó, nếu bạn đang có nợ xấu trong hệ thống CIC, đặc biệt là nhóm 3 trở lên, hồ sơ mở thẻ tín dụng sẽ bị từ chối hoặc yêu cầu chứng minh tài sản đảm bảo, mức thu nhập cao hơn hoặc có sự hỗ trợ của bên thứ ba.
Các trường hợp cụ thể: nhóm 1, 2, 3… có được mở không?
Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, khả năng mở thẻ tín dụng sẽ khác nhau. Cụ thể như sau:
- Nhóm 1, 2: Khách hàng vẫn có khả năng được xét duyệt mở thẻ tín dụng bình thường. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ đánh giá kỹ hồ sơ về thu nhập và lịch sử tín dụng trước đó.
- Nhóm 3: Khó khăn trong việc được duyệt thẻ tín dụng, cần có tài sản thế chấp hoặc sự bảo lãnh.
- Nhóm 4 và 5: Hầu như không được chấp thuận mở thẻ tín dụng do rủi ro tín dụng quá lớn.
Ngân hàng có linh hoạt xét duyệt hồ sơ không?
Mỗi ngân hàng có chính sách xét duyệt thẻ tín dụng riêng cho khách hàng có nợ xấu. SeABank thường linh hoạt xem xét hồ sơ nếu khách hàng chứng minh được khả năng tài chính hoặc có tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp và cá nhân thuộc tập đoàn BRG còn được ưu đãi đặc biệt khi đăng ký thẻ tín dụng tại SeABank.
3. Vì sao người có nợ xấu thường bị từ chối mở thẻ tín dụng?
Rủi ro tín dụng và lịch sử trả nợ không tốt
Ngân hàng luôn đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng, và người có nợ xấu được xem là có lịch sử trả nợ không tốt. Điều này làm tăng nguy cơ không thu hồi được vốn, dẫn đến việc hồ sơ mở thẻ tín dụng bị từ chối.
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC
Điểm tín dụng tại CIC là cơ sở quan trọng để ngân hàng xét duyệt thẻ tín dụng. Người có nợ xấu sẽ có điểm tín dụng thấp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng được phê duyệt thẻ tín dụng.
Chính sách quản trị rủi ro của ngân hàng
Ngân hàng áp dụng các chính sách quản trị rủi ro nghiêm ngặt nhằm đảm bảo an toàn tài chính. Việc từ chối mở thẻ tín dụng cho người có nợ xấu là một phần trong chiến lược này để hạn chế tổn thất.
4. Làm gì để mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu?
Vậy nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Để tăng cơ hội được duyệt thẻ tín dụng khi có nợ xấu, bạn cần biết cách kiểm tra tình trạng nợ, thanh toán khoản nợ sớm, chờ lịch sử nợ xấu được xóa và cân nhắc lựa chọn các ngân hàng hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.
Cách kiểm tra tình trạng nợ xấu của bản thân trên CIC
Bạn có thể chủ động kiểm tra lịch sử tín dụng tại CIC bằng cách đăng ký tài khoản và tra cứu online. Việc này giúp bạn biết chính xác mình có nợ xấu hay không, thuộc nhóm nào để có kế hoạch xử lý phù hợp.
Thanh toán dứt điểm khoản nợ xấu càng sớm càng tốt
Người có nợ xấu nên ưu tiên thanh toán toàn bộ khoản nợ trước hạn hoặc ngay khi có thể để hạn chế thời gian bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống.
Chờ thời gian xóa lịch sử nợ xấu và cải thiện hồ sơ tín dụng
Theo quy định, các thông tin nợ xấu sẽ được xóa sau 36 tháng kể từ ngày hết hạn trả nợ. Trong thời gian này, bạn nên xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực để cải thiện khả năng mở thẻ tín dụng.
Một số ngân hàng hỗ trợ mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo
Một số ngân hàng như SeABank, thuộc tập đoàn BRG, có thể hỗ trợ mở thẻ tín dụng cho người có nợ xấu nếu khách hàng có tài sản đảm bảo hoặc thuộc đối tượng doanh nghiệp/cá nhân uy tín trong hệ thống BRG. Đây là lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn cần mở thẻ tín dụng gấp.
5. Câu hỏi thường gặp về mở thẻ tín dụng khi bị nợ xấu
Mất bao lâu để được xóa nợ xấu khỏi CIC?
Thông thường, các khoản nợ xấu sẽ được lưu trên hệ thống CIC trong vòng 36 tháng kể từ ngày bạn hoàn thành thanh toán. Sau khoảng thời gian này, thông tin sẽ tự động được xóa để bạn có cơ hội cải thiện hồ sơ tín dụng.
>>> KHÁM PHÁ NGAY: Hướng dẫn tăng điểm CIC để cải thiện khả năng vay vốn ngân hàng
Có nên làm thẻ tín dụng phụ nếu đang có nợ xấu?
Thẻ tín dụng phụ cũng dựa trên lịch sử tín dụng của chủ thẻ chính. Nếu chủ thẻ chính có nợ xấu thì thẻ phụ khó được ngân hàng phê duyệt. Bạn nên thanh toán nợ xấu và cải thiện tín dụng trước khi làm thẻ phụ.
Nợ xấu từ thẻ tín dụng cũ có mở được thẻ khác không?
Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên thì việc mở thẻ tín dụng mới gần như không khả thi trừ khi có tài sản đảm bảo hoặc thuộc khách hàng đặc biệt của ngân hàng như doanh nghiệp trong hệ thống BRG và được SeABank hỗ trợ xét duyệt linh hoạt.
Vậy nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên, việc mở thẻ sẽ rất khó hoặc bị từ chối. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể cải thiện hồ sơ tín dụng và lựa chọn ngân hàng linh hoạt như SeABank để được hỗ trợ. Hãy liên hệ SeABank ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết và giải pháp thẻ tín dụng phù hợp.
>>>Xem thêm: Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top ngân hàng tốt nhất với nhiều ưu đãi 2025
Chỉnh sửa lần cuối: