Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, nhiều người vô tình chi tiêu vượt quá hạn mức được cấp mà không hề biết rằng điều này có thể khiến họ phải trả thêm một khoản phí không nhỏ. Vậy phí vượt hạn mức tín dụng là gì, mức phạt có cao không, và làm sao để tránh được loại phí này? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Phí vượt hạn mức tín dụng là gì? Đây là khoản phí do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thu khi người dùng chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng của bạn có hạn mức 50 triệu đồng nhưng bạn sử dụng đến 55 triệu đồng, thì 5 triệu vượt quá đó có thể khiến bạn bị tính phí.
Khoản phí này được áp dụng như một biện pháp kiểm soát rủi ro và đảm bảo người dùng không chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Dù không phải ngân hàng nào cũng áp dụng phí này, nhưng phần lớn các tổ chức tài chính uy tín đều có quy định cụ thể trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.
>>>Đừng bỏ lỡ: Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu đãi, điều kiện & thời gian làm thẻ
Phí vượt hạn mức tín dụng là gì không chỉ là mối quan tâm của người tiêu dùng cá nhân mà còn là yếu tố then chốt đối với doanh nghiệp trong việc quản lý dòng tiền hiệu quả. Đặc biệt, với các doanh nghiệp thuộc tập đoàn đề cao tính minh bạch tài chính, việc kiểm soát hạn mức tín dụng càng trở nên quan trọng.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí vượt hạn mức tín dụng khác nhau, dao động từ 3% – 6% số tiền vượt hạn mức, hoặc có thể là một khoản phí cố định, thường từ 100.000 VNĐ đến 500.000 VNĐ.
Tại SeABank – ngân hàng thuộc tập đoàn BRG, mức phí này được công bố công khai trên biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính. Đây là một điểm cộng lớn trong việc minh bạch hóa thông tin và hỗ trợ cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.
Việc hiểu rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì và nắm được mức phí cụ thể giúp bạn chủ động cân đối chi tiêu và tránh phát sinh chi phí không đáng có.
Có thể bạn thắc mắc: phí vượt hạn mức tín dụng là gì, và tại sao ngân hàng lại thu phí này? Thực chất, đây là biện pháp bảo vệ tài chính của ngân hàng, đồng thời là cơ chế kiểm soát rủi ro nợ xấu từ phía khách hàng.
Khi bạn chi tiêu vượt hạn mức, điều đó có nghĩa là bạn đang dùng nhiều hơn số tiền ngân hàng "cho mượn" không tính lãi trong thời gian đầu. Điều này làm tăng nguy cơ khách hàng không thể thanh toán đúng hạn, từ đó tạo ra rủi ro tài chính cho ngân hàng.
Đối với doanh nghiệp – nhất là những đơn vị có tần suất giao dịch cao hoặc có nhu cầu chi tiêu lớn – việc hiểu và tuân thủ các quy định về hạn mức tín dụng là cực kỳ quan trọng để tránh các khoản phí phát sinh không đáng có.
Dưới đây là một số tình huống phổ biến khiến khách hàng bị tính phí vượt hạn mức tín dụng:
Việc biết rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì sẽ giúp bạn cảnh giác hơn trước những tình huống này.
Dưới đây là một số mẹo đơn giản để giúp bạn và doanh nghiệp tránh mất tiền oan vì phí vượt hạn mức tín dụng:
Lưu ý, dù bạn là cá nhân hay doanh nghiệp, việc hiểu rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì sẽ giúp tránh những chi phí không đáng có. Sử dụng dịch vụ minh bạch từ SeABank là giải pháp thông minh để kiểm soát chi tiêu hiệu quả.
Ngoài câu hỏi phí vượt hạn mức tín dụng là gì, nhiều người còn lo lắng liệu loại phí này có ảnh hưởng đến điểm tín dụng hay không. Câu trả lời là: CÓ.
Bạn đang băn khoăn phí vượt hạn mức tín dụng là gì và làm sao để tránh mất tiền oan? Hãy để SeABank đồng hành cùng bạn quản lý chi tiêu hiệu quả. Mở thẻ tín dụng SeABank ngay hôm nay để tận hưởng ưu đãi, minh bạch phí và hạn chế tối đa rủi ro tài chính.
Phí vượt hạn mức tín dụng là gì?
Khoản phí này được áp dụng như một biện pháp kiểm soát rủi ro và đảm bảo người dùng không chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Dù không phải ngân hàng nào cũng áp dụng phí này, nhưng phần lớn các tổ chức tài chính uy tín đều có quy định cụ thể trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.
>>>Đừng bỏ lỡ: Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu đãi, điều kiện & thời gian làm thẻ
Phí vượt hạn mức tín dụng là gì không chỉ là mối quan tâm của người tiêu dùng cá nhân mà còn là yếu tố then chốt đối với doanh nghiệp trong việc quản lý dòng tiền hiệu quả. Đặc biệt, với các doanh nghiệp thuộc tập đoàn đề cao tính minh bạch tài chính, việc kiểm soát hạn mức tín dụng càng trở nên quan trọng.
Mức phí vượt hạn mức tín dụng hiện nay là bao nhiêu?
Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí vượt hạn mức tín dụng khác nhau, dao động từ 3% – 6% số tiền vượt hạn mức, hoặc có thể là một khoản phí cố định, thường từ 100.000 VNĐ đến 500.000 VNĐ.
Tại SeABank – ngân hàng thuộc tập đoàn BRG, mức phí này được công bố công khai trên biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính. Đây là một điểm cộng lớn trong việc minh bạch hóa thông tin và hỗ trợ cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.
Việc hiểu rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì và nắm được mức phí cụ thể giúp bạn chủ động cân đối chi tiêu và tránh phát sinh chi phí không đáng có.
Vì sao lại có phí vượt hạn mức tín dụng?
Khi bạn chi tiêu vượt hạn mức, điều đó có nghĩa là bạn đang dùng nhiều hơn số tiền ngân hàng "cho mượn" không tính lãi trong thời gian đầu. Điều này làm tăng nguy cơ khách hàng không thể thanh toán đúng hạn, từ đó tạo ra rủi ro tài chính cho ngân hàng.
Đối với doanh nghiệp – nhất là những đơn vị có tần suất giao dịch cao hoặc có nhu cầu chi tiêu lớn – việc hiểu và tuân thủ các quy định về hạn mức tín dụng là cực kỳ quan trọng để tránh các khoản phí phát sinh không đáng có.
Các trường hợp thường gặp khiến người dùng bị tính phí vượt hạn mức
Dưới đây là một số tình huống phổ biến khiến khách hàng bị tính phí vượt hạn mức tín dụng:
- Chi tiêu vượt mức không kiểm soát: Khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hằng ngày nhưng không theo dõi sát sao, bạn có thể dễ dàng vượt quá hạn mức.
- Giao dịch treo (pending transaction): Một số giao dịch chưa được ngân hàng ghi nhận ngay nhưng vẫn trừ vào hạn mức thẻ, khiến bạn vô tình vượt mức.
- Tính phí ẩn hoặc lãi suất chưa cập nhật: Nếu bạn không nắm rõ biểu phí của thẻ, các khoản phí thường niên, lãi suất, hoặc phí giao dịch ngoại tệ có thể đẩy tổng chi tiêu vượt quá hạn mức cho phép.
Việc biết rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì sẽ giúp bạn cảnh giác hơn trước những tình huống này.
Cách tránh bị tính phí vượt hạn mức tín dụng
- Theo dõi sát sao hạn mức còn lại: Sử dụng app ngân hàng để kiểm tra thường xuyên số dư tín dụng.
- Đăng ký cảnh báo qua SMS/email: Đăng ký dịch vụ cảnh báo khi bạn sắp sử dụng hết hạn mức thẻ – rất hữu ích cho cá nhân và doanh nghiệp.
- Tăng hạn mức tín dụng: Nếu bạn thường xuyên chi tiêu cao, hãy chủ động đề nghị tăng hạn mức tại ngân hàng.
- Hạn chế dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt: Vì ngoài phí rút tiền, bạn cũng dễ vượt hạn mức do lãi suất cao được cộng dồn.
- Sử dụng đồng thời nhiều thẻ tín dụng: Với doanh nghiệp, việc phân tán chi tiêu ra nhiều thẻ sẽ giúp hạn chế rủi ro vượt mức.
Lưu ý, dù bạn là cá nhân hay doanh nghiệp, việc hiểu rõ phí vượt hạn mức tín dụng là gì sẽ giúp tránh những chi phí không đáng có. Sử dụng dịch vụ minh bạch từ SeABank là giải pháp thông minh để kiểm soát chi tiêu hiệu quả.
Phí vượt hạn mức có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
- Khi bạn vượt hạn mức và không thanh toán kịp thời:
- Điểm tín dụng sẽ giảm do thể hiện bạn không kiểm soát được tài chính.
- Lịch sử tín dụng xấu có thể gây khó khăn khi bạn hoặc doanh nghiệp xin vay vốn & tín dụng ngân hàng sau này.
- Doanh nghiệp có thể bị ngân hàng đánh giá lại hạn mức tín dụng, ảnh hưởng đến dòng tiền hoạt động.
Bạn đang băn khoăn phí vượt hạn mức tín dụng là gì và làm sao để tránh mất tiền oan? Hãy để SeABank đồng hành cùng bạn quản lý chi tiêu hiệu quả. Mở thẻ tín dụng SeABank ngay hôm nay để tận hưởng ưu đãi, minh bạch phí và hạn chế tối đa rủi ro tài chính.
Chỉnh sửa lần cuối: